认清误区：高利贷的定义与衡量标准

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认清误区：高利贷的定义与衡量标准

时间：2025-01-28 18:17:41

一、高利贷的定义

怎么样才算高利贷

高利贷的概念在中国古代文献中早有提及，如《周礼》中“国贷”与“民贷”的记载，以及《汉书》中对于高利贷的描述。在中国现代法律体系中，高利贷被定义为以超过国家规定利率标准放贷的行为。根据2020年8月20日施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率超过年利率36%，就属于高利贷。

二、高利贷与正常借贷的界限

借贷双方约定的利率超过年利率36%，即被认定为高利贷。“利率”并非一个单一的标准，而是包含多个维度。在借贷行为中，利率不仅指名义利率，还包括实际利率，后者考虑了资金使用期限、还款方式等因素，更能体现借款人所需支付的成本。在评价借贷行为是否属于高利贷时，应该将实际利率作为衡量标准。在不同的借贷场景下，利率的合理标准也不同。例如，短期借贷的合理利率通常高于长期借贷，小额借贷的合理利率高于大额借贷。因此，在评价借贷行为是否属于高利贷时，还应考虑借贷的期限和金额等具体因素。在某些情况下，即使借贷双方约定的名义利率没有超过36%，但如果实际利率超过了36%，仍然可能被认定为高利贷。

三、借贷合法性的考量标准

在判断借贷是否合法时，不能仅以是否超过36%的年利率为依据，还需结合其他因素进行综合判断。例如，借贷行为是否损害了公共利益或他人合法权益、是否符合公平原则、是否遵循了诚实信用原则等。这些因素共同构成了借贷合法性的考量标准。对于借贷双方而言，在签订借贷合同时，应当充分考虑这些标准，以确保借贷行为的合法性。对于监管机构而言，在处理相关的纠纷时，也需要综合考虑这些标准，以确保公平正义。

四、高利贷的危害

对于借款人而言，高利贷可能导致其陷入债务陷阱，难以为继。而对债权人而言，高利贷也可能导致其债权难以实现，甚至遭受法律制裁。因此，对于借贷双方而言，避免高利贷是维护自身合法权益的重要手段。而对社会而言，防止高利贷的发生有助于维护良好的金融市场秩序，促进经济健康稳定发展。

五、合乎法律的借贷应具备哪些特点

合乎法律的借贷应具备以下几个特点：借贷双方应当遵循自愿平等的原则，不得存在强迫或欺诈等违法行为。借贷双方约定的利率应当符合法律规定，不得超过国家规定的标准。再次，借贷合同应当明确约定借款金额、借款期限、利率、还款方式等重要条款，以避免产生纠纷。借贷双方应当遵守诚实信用原则，按照合同约定履行各自的权利义务。只有满足了这些条件，借贷行为才能算是一种合法的借贷行为。

六、结语

了解高利贷的定义、衡量标准、界限、借贷合法性的考量标准以及高利贷的危害，有助于我们更好地识别和防范高利贷，维护自身合法权益，促进经济社会健康稳定发展。